Cobertura de Motorista No Asegurado y Motorista Subasegurado
Otra capa de protección: Cobertura de Motorista No Asegurado (UM) y Motorista Subasegurado (UIM)
Publicado el 28 de febrero de 2019 | Por Mark NeJame - Abogado de Litigios en Orlando; Caroline Fischer contribuyó a este artículo.
Bajo la Ley de Seguro de Automóviles sin Culpa de Florida, una persona que posee un vehículo está obligada a mantener cobertura de seguro de auto. Sin embargo, dicha ley solo requiere que el propietario tenga al menos $10,000 en Protección de Lesiones Personales (PIP) y $10,000 en Responsabilidad por Daños a la Propiedad (PDL). ¿Debería seleccionar una póliza de seguro con solo el mínimo? ¿Esta cobertura será suficiente si usted resulta herido en una colisión de vehículo? La respuesta probablemente sea no. La mejor manera de protegerse es tener cobertura de Motorista No Asegurado (UM) y/o Motorista Subasegurado (UIM).
Si tiene UM/UIM en su póliza, tendrá otra capa de protección si la persona que causó la colisión no tiene cobertura adecuada o no tiene seguro en absoluto. Si usted está involucrado en un accidente y resulta herido como resultado de dicho accidente, el seguro de la parte culpable cubrirá sus gastos si él/ella tiene cobertura de Responsabilidad por Lesiones Corporales (BIL). Como se mencionó anteriormente, dicha cobertura no es obligatoria, y una cantidad considerable de propietarios de vehículos no la tiene en su póliza o selecciona la más barata (que es la cobertura con el límite más bajo). Si este es el escenario, ¿qué sucede si está involucrado en una colisión donde el conductor culpable no tiene BIL – o tiene un límite bajo – y usted no tiene UM/UIM? Usted será responsable de la mayoría de sus gastos y/o no podrá recibir el tratamiento médico recomendado debido a lo costoso que puede ser. Por otro lado, si tiene UM/UIM en su póliza, tendrá la cobertura necesaria disponible hasta el monto proporcionado por la cobertura UM/UIM. Imagine si resultó herido en un accidente donde el conductor culpable no tenía cobertura BIL y usted tenía UM/UIM de $100,000. Además de PIP, tendría hasta $100,000 disponibles para pagar sus gastos médicos. Lo mismo ocurriría si el culpable tiene BIL de $20,000 pero usted tiene más de $20,000 en gastos médicos; tendría beneficios de PIP así como BIL de $20,000 y hasta un adicional de $100,000 de la cobertura UM/UIM.
Si está interesado en protegerse aún más, también tiene la opción de apilar su cobertura UM/UIM. Apilar aumenta su cobertura según el número de vehículos que asegure. Por ejemplo, si tiene dos autos listados en su póliza y cobertura UM/UIM apilada de $100,000 cada uno, tendrá hasta $200,000 de cobertura a su disposición. Así, continuando con el ejemplo mencionado anteriormente, con la cobertura UM/UIM apilada tendría PIP, BIL de $20,000 y hasta $200,000 de la cobertura UM/UIM. Tenga en cuenta que es “hasta” porque debe demostrar la gravedad de las lesiones y la extensión del tratamiento médico para justificar el monto que está buscando de su póliza de seguro.
Todos sabemos que las primas de seguro son altas; sin embargo, si usted o alguien en su hogar está – desafortunadamente – involucrado en una colisión de vehículo y requiere gran atención médica, ese monto adicional pagado podría ser valioso. No debe confiar siempre en que quien cause el accidente tenga una póliza de seguro con límites lo suficientemente altos para cubrir todos sus gastos médicos.
Publicado originalmente en: Orlando Style Magazine
